أعلى عائد على شهادات البنوك في نوفمبر 2026.. فائدة تصل إلى 22% بعد قرار المركزي
تتصدر شهادات الادخار اهتمامات المواطنين في مصر خلال نوفمبر 2026، مع ترقب التغييرات التي قد تطرأ على العوائد البنكية عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة الأساسية بواقع 100 نقطة أساس خلال اجتماعه في 29 أكتوبر الماضي.
وأعاد القرار تسليط الضوء على شهادات الادخار ذات العائد الثابت والمتغير والمتناقص، خاصة المنتجات التي تقدم عوائد مرتفعة في السنة الأولى، إلى جانب الشهادات المرتبطة بأسعار الفائدة المرجعية.
وقررت لجنة السياسة النقدية رفع سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، وسعر الإقراض إلى 21%، وسعر العملية الرئيسية إلى 20.5%، على أن تسري الأسعار الجديدة اعتبارًا من الأول من نوفمبر 2026.
ويؤثر القرار على بعض شهادات الادخار متغيرة العائد المرتبطة بأسعار الفائدة المرجعية، بينما تظل الشهادات ثابتة العائد خاضعة للنسبة المتفق عليها عند إصدارها، وفقًا لشروط كل منتج.
شهادة ابن مصر من بنك مصر.. عائد يصل إلى 22%
يقدم بنك مصر شهادة «ابن مصر» الثلاثية ذات العائد المتناقص، والتي يصل العائد عليها إلى 22% خلال السنة الأولى عند اختيار دورية الصرف السنوية، ثم ينخفض إلى 17.5% في السنة الثانية، و13.25% في السنة الثالثة.
أما في حالة اختيار صرف العائد شهريًا، فتبلغ النسب 20.5% خلال السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتبلغ مدتها 3 سنوات، مع ضرورة الانتباه إلى أن عائد 22% يخص السنة الأولى فقط، ولا يستمر طوال مدة الشهادة.
الشهادة البلاتينية المتغيرة من البنك الأهلي المصري
ارتفع العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد ذات الصرف الشهري بالبنك الأهلي المصري إلى 20.5% سنويًا، بدلًا من 19.5% قبل قرار البنك المركزي، وفقًا للبيانات الواردة في التقرير.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويرتبط العائد بسعر الإيداع لدى البنك المركزي مضافًا إليه 0.5 نقطة مئوية، وفق شروط الشهادة، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17%.
ويعني ارتباط الشهادة بسعر الإيداع المرجعي أن العائد قد يتغير مستقبلًا صعودًا أو هبوطًا، وفق قرارات السياسة النقدية، ولذلك لا تعد النسبة الحالية عائدًا ثابتًا طوال السنوات الثلاث.
الشهادة المتغيرة من بنك مصر
يقدم بنك مصر أيضًا شهادة ثلاثية متغيرة العائد ذات الصرف الشهري، ارتفع العائد عليها إلى 20.25% سنويًا، وفق آلية التسعير المرتبطة بسعر إيداع البنك المركزي مضافًا إليه 0.25 نقطة مئوية.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 500 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية استرداد الشهادة بعد مرور 6 أشهر، وفقًا لقواعد البنك وشروط المنتج.
شهادات ثابتة العائد.. القمة وبريمو
بالنسبة للعملاء الذين يفضلون استقرار العائد وعدم تأثره بالتغيرات المستقبلية في أسعار الفائدة، تتوفر شهادات ثابتة العائد لدى عدد من البنوك.
ويطرح بنك مصر شهادة «القمة» الثلاثية بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا عند الصرف الشهري، أو 17.85% عند الصرف ربع السنوي، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.
كما يقدم بنك القاهرة شهادة «بريمو» الثلاثية بعائد ثابت يبلغ 17.25% بدورية صرف شهرية، و17.5% بدورية صرف ربع سنوية، و18.5% عند صرف العائد سنويًا، وفق جدول الأسعار المنشور للبنك.
ويتيح بنك القاهرة كذلك شهادة «بريمو» ذات العائد المتدرج، التي يبلغ عائدها الشهري 18% في السنة الأولى، و16% في السنة الثانية، و14% في السنة الثالثة، بحد أدنى للإصدار يبلغ 50 ألف جنيه.
الفرق بين الشهادات الثابتة والمتغيرة والمتناقصة
تختلف شهادات الادخار من حيث آلية احتساب العائد ودورية صرفه، وهو ما يجعل اختيار الشهادة المناسبة مرتبطًا باحتياجات المدخر وأهدافه المالية.
- الشهادة ثابتة العائد: تمنح العميل نسبة محددة عند شراء الشهادة، وتظل ثابتة طوال المدة وفق شروط المنتج.
- الشهادة متغيرة العائد: يرتبط عائدها بسعر فائدة مرجعي، وقد يتغير مع قرارات البنك المركزي.
- الشهادة متناقصة العائد: تقدم نسبة أعلى في بداية المدة، ثم تنخفض في السنوات التالية وفق جدول محدد مسبقًا.
كيف تختار أفضل شهادة ادخار في نوفمبر 2026؟
لا يعتمد اختيار أفضل شهادة ادخار على أعلى نسبة معلنة فقط، بل يتوقف أيضًا على مدة الاستثمار ودورية صرف العائد ومدى احتياج العميل إلى السيولة.
وقبل شراء الشهادة، من المهم مراجعة الحد الأدنى للإصدار، وشروط الاسترداد المبكر، وموعد صرف العائد، إلى جانب حساب إجمالي العائد المتوقع على كامل مدة الشهادة، بدلًا من التركيز على نسبة السنة الأولى وحدها.
كما ينبغي الانتباه إلى أن لجان الأصول والخصوم بالبنوك قد تراجع أسعار المنتجات الادخارية بعد تغير أسعار الفائدة، ما يعني احتمال ظهور تعديلات جديدة على بعض الشهادات خلال الفترة المقبلة.
وتظل النسب المذكورة مرتبطة بالبيانات الواردة في التقرير، ولا تعني بالضرورة أنها أعلى عوائد متاحة لدى جميع البنوك وقت تنفيذ عملية الشراء، لذلك يُنصح بمراجعة الشروط والأسعار المعلنة من البنك مباشرة قبل اتخاذ القرار.
